云开·全站APP官方网站 网络金融的发展是

术语定义 广播

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互联网金融的发展是由互联网经济和电子商务发展的内在规律决定的，可以从以下三个方面进行分析。一个完整的电子商务活动一般包括商务信息、资金支付和产品分销三个阶段，即信息流、物流和资金流。

在央行定义的互联网金融（ITFIN）范围内，互联网支付、基金销售、P2P网贷、网上小额贷款、众筹融资以及金融机构的创新互联网平台等都属于其行列，特别是那些与互联网融合的金融机构、P2P金融等具有创新技术和金融运作模式的小额信贷是一种创新的网络金融产品。它用一个安全可靠的平台，让有钱投资的人直接找到需要钱、想要贷款的人。平台提供相关条件、安全监管和管理费用审核后，推动双方合作，实现三方共赢、互惠互利。搜狐投资搜易贷、平安投资陆金所等都是这样的产品平台。央行发布的《中国金融稳定报告2014》显示，我国互联网金融已进入新的发展阶段。

互联网金融

学期专题广播

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商业创新

网络金融以客户为中心的本质决定了其创新特征。为了满足客户需求、扩大市场份额、增强竞争力，网络金融必须进行业务创新。这种创新正在金融的各个领域发生。例如，在信贷业务领域，银行利用互联网搜索引擎软件，为客户提供适合其个人需求的消费信贷、住房抵押信贷、信用卡信贷、汽车消费等服务。信用服务；在支付业务领域，新兴的电子票据提示与支付业务（EBPP，Electronic Bill Presentment & Payment）通过集成信息系统管理各种票据（保险单据、票据、抵押单据、信用卡单据等）。

在资本市场中，电子通信网络（ECN）为市场参与者提供了通过计算机网络直接交换信息和进行金融交易的平台。借助ECN，买家和卖家可以通过计算机相互沟通以查找交易。从而有效消除经纪商、交易商等传统金融中介，大幅降低交易成本。

管理创新

管理创新包括两个方面：一方面，金融机构放弃过去依靠单一机构实力拓展业务的战略管理思维，充分重视与其他金融机构、信息技术服务商、信息服务商的合作。供应商、电子商务网站等业务合作，实现市场竞争中的双赢。另一方面，网络金融机构的内部管理也趋于网络化，传统业务模式下的垂直科层制管理模式将被网络化的扁平化组织结构所取代。

市场创新

由于网络技术的快速发展，金融市场本身也开始出现创新。一方面，为了满足客户全球交易的需求和网络世界新的竞争格局，金融市场开始走向国际一体化。例如，2000年4月，英国伦敦证券交易所和德国法兰克福证券交易所宣布合并。另一方面，迫于竞争压力，一些证券交易所正在制定向上市公司转型的策略，因为作为上市公司，交易所将能够利用股票资金以更有创意的方式与其他交易所和发行人进行沟通。 、投资者和市场参与者建立战略合作伙伴关系和联盟。

监管创新

由于信息技术的发展，互联网金融监管具有自由化和国际合作两个特点：一方面，传统的分业经营、防止垄断的金融监管政策被市场开放、业务融合、和机构分组。另一方面，随着互联网上进行的跨境金融交易量日益庞大，一国金融监管机构已无法完全控制该国金融市场活动。因此，国际金融监管合作已成为互联网金融时代监管的新特征。

风险报告

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从某种意义上说，互联网金融的兴起让金融业变得更加脆弱。互联网金融带来的风险大致可分为两类：网络信息技术带来的技术风险和互联网金融服务特点带来的经济风险。风险。

首先是流动性风险。近年来，余额宝等“第三方支付+基金”产品不断涌现，但也蕴藏着期限错配、币市波动、投资者大规模赎回的风险。

二是信用风险。由于网上“刷信用”、“改评价”行为依然存在，网上数据的真实性、可靠性会受到影响。此外，部门互联网平台缺乏长期数据积累，风险计量模型的科学性也有待验证。因此，在互联网金融领域，信息不对称依然存在。 2013年，活跃P2P平台超过350家，全年累计交易额超过600亿元。但也出现了一些平台撤钱跑路的风险事件。

三是声誉风险。一些互联网机构利用所谓的“预期高回报”来吸引消费者，推出实际上伴随着风险的高收益产品。但他们未能如实披露风险云开·全站APPkaiyun，甚至误导消费者。

四是信息泄露风险。严庆民表示，互联网金融的一大基础是基于大数据的数据挖掘和分析，分析客户行为，但这也对客户信息和交易记录的保护提出了巨大挑战。一些交易平台尚未建立完善的客户信息保护机制。

五是技术安全风险，即IT系统安全风险。由于互联网金融依托计算机网络，网络系统本身的缺陷、管理漏洞、计算机病毒、黑客攻击等都会造成技术安全风险。

综上所述，互联网金融的经济风险与传统金融并无本质区别。但由于互联网金融以网络信息技术为基础，互联网金融拓宽了传统金融风险的内涵和表现形式：

1、互联网金融技术支撑系统的安全风险已成为互联网金融的基本风险；

2、互联网金融具有较为特殊的技术选择风险形式；

3、由于网络信息传输迅速，且不受时间和空间限制，网络金融将放大传统金融风险的程度和范围。

问题报告

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管理水平不高

首先，没有纯粹的网络金融机构云开体育app网页版入口官网登录，现有的网络业务规模不大。是否存在纯网络金融机构是判断一个国家网络金融发展水平的标准之一。我国不存在纯粹的网络金融机构。网上服务主要通过金融机构自己的网站和网页提供。业务规模有限，收入水平不高，基本处于亏损状态；

二是网络金融服务具有明显的初级特征。我国大部分网络金融产品和服务只是简单地将传统业务“搬”到网上kaiyun中国登录入口登录，更多地将互联网视为一种销售方式或渠道，忽视了网络金融产品和服务的创新潜力；

三是各类网络金融行业发展不平衡。银行和证券行业比保险和信托行业网络化程度更高。这种结构性失衡不仅影响互联网金融行业的整体进步，也可能影响互联网金融的稳定健康发展。

2、未能进行有效的统一规划

由于我国互联网金融发展缺乏宏观协调，各金融机构不仅在发展模式选择、电子设备投资、网络建设等方面各行其是，甚至互相保密、互不相让。相互强化，造成信息、技术、资金和内部结构的浪费。这种畸形不仅不利于网络金融的发展，还可能造成金融业的不稳定。

3.立法滞后

首先，与市场经济发达国家相比，我国网络金融立法滞后。 20世纪90年代，美国颁布了《数字签名法》、《统一电子交易法》等法律，解决电子签名和电子支付的合法性问题。英国通过了《电子通信法》，并于2000年5月开始实施，还确定了电子签名和电子证书的法律地位，为网络金融的发展扫清了障碍。我国的此类法律极其有限。仅有《网上证券委托管理暂行办法》、《证券公司网上委托业务审批程序》、《鼓励利用互联网进行交易的规定》等少数规定，且仅涉及网上证券商业。一小部分。直到2001年7月9日，中国人民银行才颁布了《网上银行业务管理暂行办法》。该部门的规定过于简单，量化标准少，可操作性差；

其次，与传统金融业务健全的法律体系相比，网络金融立法也相对滞后。面对互联网金融的发展和电子货币时代的到来，有必要进一步研究修改和完善现行金融立法框架，适当调整金融业现有的监管方式，发挥其规范性和约束性。保护作用，促进互联网金融良性发展。稳步发展。

4、缺乏专利意识

随着外资金融机构加入我国在线金融竞争，我国金融机构的短板逐渐显现。这个弱点不仅是技术问题，更是意识问题。自1996年以来，花旗银行已向中国国家专利局申请了19项“商业方法”发明专利。这些申请的专利大部分是针对与新兴网络技术或电子技术结合开发的金融服务和系统方法。目的是控制电子银行的核心技术，确立网上银行的领导地位。尽管中国尚未批准其申请的任何专利，但根据专利申请“先申请、先授权”的原则，一旦中国通过相关法律允许申请此类专利，中资银行将面临进入某些市场遇到困难，或者支付较高的专利费，要么被迫退出，甚至必须缴纳罚款。即使中国不授权此类专利，中资银行在进入美国或其他国际市场时也必须面对花旗的专利壁垒。截至2001年，花旗银行获得的64项美国专利中，与网上银行相关的商业方法专利占2/3。但我国金融机构尚无金融产品专利保护的概念，更谈不上制定相关规定。专利战略。

五、体制障碍不利于深化发展

我国实行的严格的分业制可能会降低整个体系的风险，但金融机构无法通过多元化经营来分散自身风险，而且分业制从一开始就划分了各个互联网金融行业的业务范围，弱化了各互联网金融行业的业务范围。其发展潜力，影响甚至抑制我国互联网金融的演进。此外，金融消费者无法享受“网上金融超市”带来的全方位金融服务，这也造成了网上金融效能的巨大损失。

近日，新华网主办的“展望2015？互联网金融企业社会责任年度峰会”上宣布成立互联网金融企业社会责任自律联盟。还发布了《互联网金融企业社会责任报告》白皮书。

当前，随着大数据、云计算、社交网络、通信技术的发展，我国互联网金融创新发展呈现多元化趋势。互联网金融的健康发展不仅需要创新，更需要监管和自律。为引导互联网金融企业有效履行企业社会责任，峰会启动了“互联网金融企业社会责任自律联盟暨互联网金融企业社会责任报告白皮书”项目。还发布了《2014年互联网金融网络舆情关注度排行榜》、《2014年互联网金融在线平台用户体验满意度调查报告》等[1]。

对策广播

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1.制定传统金融与网络金融并行发展战略。

2.建立专门的指导和管理机构。

3.加快网络金融立法。

4、培养复合型金融人才。

5.改革分业管理体制。